n8n实操：发票逾期风险评分与三档分级催款（邮件/人工电话）

原文要点

该n8n模板每个工作日早9点由计划触发器运行，从Google Sheets读取未结发票与历史付款记录，为每个客户计算付款画像并给每张未付发票打0–100逾期风险分，据此选friendly、firm、call三档语气，并有冷却规则防止提醒过频或力度倒退。friendly档用gpt-4o-mini起草到期前或温和提醒经Gmail发出；firm档发明确逾期通知；call档在“Call Tasks”标签页追加任务并向Slack #collections发升级消息；最后回写发票行的提醒阶段、日期与风险分。

这次做成什么

在本机复现这条分级催款流：建一个含三个标签页的测试表格，填入本站合成的发票与付款历史数据，先手动触发一次，确认三档分流、冷却规则和回写都符合预期，再开放定时运行。全程用测试邮箱，不碰真实客户。

准备什么

• n8n实例及导入该模板（n8n.io/workflows/20087）
• Google账号：Sheets凭据 + 允许对外发信的Gmail OAuth2凭据
• OpenAI API key（模板用gpt-4o-mini起草邮件）
• Slack OAuth2凭据及一个测试用催收频道
• 一个你控制的测试收件邮箱，充当虚构客户

具体怎么做

1. 建测试表格与三个标签页

   新建Google Sheets工作簿，建Invoices、Payment History、Call Tasks三个标签页，列至少含Invoice ID、Client Email、Due Date、Status、Last Reminder Stage、Last Reminder Date，历史页含Invoice ID与Paid Date。把下方合成CSV数据粘进对应标签页，并把所有Google Sheets节点里的YOUR_GOOGLE_SHEET_ID替换为你的表格ID。

2. 接入凭据与催收规则

   绑定Google Sheets、Gmail、OpenAI、Slack四类凭据。在“Set Dunning Rules”节点填入公司名（虚构）、付款链接、reply-to地址、负责人名，并确认preDueNudgeDays、highRiskScore等阈值；练习可设highRiskScore=70便于触发call档。

3. 手动执行一次并观察分流

   先不要等定时器，点手动执行。预期：临期或轻微逾期的发票走friendly并由Gmail发出温和提醒；明显逾期且风险中等走firm；风险分超阈值或多次未付的客户在Call Tasks新增一行，同时Slack收到升级消息。

4. 核对冷却与回写

   立即再手动执行一次，确认刚提醒过的发票因冷却规则不重复发信、语气不倒退（已firm的不退回friendly）；检查Invoices行被回写了最新提醒阶段、提醒日期和风险分。

5. 开启定时

   确认测试无误后激活工作流，让它按工作日上午9点自动运行；把测试客户邮箱换成真实业务前先小批量灰度。

可直接复制的材料

Invoice ID,Client Name,Client Email,Due Date,Amount,Status,Last Reminder Stage,Last Reminder Date
INV-1001,北辰设计（虚构）,test-client-a@example.com,2026-10-03,12000,open,,
INV-1002,恒舟贸易（虚构）,test-client-b@example.com,2026-09-10,8600,open,friendly,2026-09-15
INV-1003,岚山科技（虚构）,test-client-c@example.com,2026-08-01,45000,open,firm,2026-09-20

Invoice ID,Client Email,Due Date,Paid Date
INV-0980,test-client-a@example.com,2026-08-05,2026-08-04
INV-0981,test-client-b@example.com,2026-08-12,2026-09-02
INV-0982,test-client-b@example.com,2026-07-12,2026-08-10
INV-0983,test-client-c@example.com,2026-06-01,2026-07-25

你是一名B2B财务运营专员，请根据以下信息起草一封{friendly|firm}档催款邮件，正文120字以内，语气与档位一致：
公司名：{我方公司名}
客户名：{客户名}
发票号：{Invoice ID}
金额：{Amount}元
到期日：{Due Date}
付款链接：{Payment Link}
friendly档：假设客户可能疏忽，先提供协助再温和提醒；firm档：明确已逾期天数与金额，要求三个工作日内付款并告知后果，不使用威胁性措辞。
只输出邮件主题一行+正文，不加解释。

输入与输出示例

本站虚构演示，风险分为示意算法结果，非模板实际计算值；未真实发送邮件。

输入

上述三行发票+四行付款历史，在2026-09-29手动执行一次，highRiskScore=70

对应输出

INV-1001（10月3日到期、历史准时）风险分18→friendly：Gmail发出“温馨提示：发票INV-1001将于10月3日到期”；INV-1002（逾期19天、历史常晚付）风险分55→firm：发出明确逾期通知，要求三日内付8600元；INV-1003（逾期59天、45000元、已firm过一次）风险分88→call：Call Tasks新增一行“致电岚山科技财务”，Slack #collections收到升级消息；三行Invoices回写阶段/日期/风险分。

做完检查这些

• 三档分流正确：临期走friendly、普通逾期走firm、高风险或多次提醒无效走call并同时出现在Call Tasks与Slack
• 连续两次执行时，已提醒发票在冷却期内不重复发信，且firm档不会退回friendly档
• 每次执行后Invoices行的Last Reminder Stage、Last Reminder Date和风险分被更新
• Gmail发件均来自配置的OAuth账号，收件人仅为测试邮箱

容易卡住的地方

• 所有Google Sheets节点都要替换YOUR_GOOGLE_SHEET_ID，漏一个就会读错表
• 标签页名和列名必须与模板引用一致，大小写差异也会导致读不到数据
• 日期格式要统一（建议YYYY-MM-DD），否则逾期天数与风险分可能算错
• Gmail账号需获准向外部地址发信，新客户域名可能被拦进垃圾箱
• 上线真实客户前先用小样本验证语气与阈值，避免对优质客户误发firm档