WhatsApp自动催保单续费和理赔材料，AI识别客户意图

原文要点

原模板为免费n8n工作流：每日上午10点（Asia/Kolkata时区）定时读取Google Sheets的Policies与Claims两张表，计算需发续保提醒、理赔材料催收的对象和代理人当日汇总，经WATI发送WhatsApp模板消息；另有入站webhook接收客户回复或文件，用gpt-4o-mini判断意图并起草回复，媒体文件下载后存Google Drive并把链接写回表格，必要时给代理人发提醒。需配置WATI令牌、Sheets与Drive OAuth2、OpenAI凭据，以及Sheet ID、模板名、Drive文件夹ID等Config值。

这次做成什么

用合成数据在n8n里搭通一条「每日巡检催办＋入站意图应答」的保险客户跟进练习流程，验证读表、算到期、发模板、分类回复、存文件五个环节各自跑通。

准备什么

• 一个可运行的n8n实例（云版或自托管均可）及编辑权限
• WATI租户账号、API令牌和至少一个已批准的WhatsApp模板
• Google账号，可创建Google Sheets表格和Drive文件夹并授权OAuth2
• OpenAI API密钥，能调用gpt-4o-mini模型
• 两份合成保单与理赔数据，不含真实客户个人信息

具体怎么做

1. 建两张合成数据表

   新建一个Google Sheets文件，建名为Policies和Claims的两个标签页。Policies表头用policy_id、customer_name、phone、renewal_date、reminder_stage、last_reminded_at；Claims表头用claim_id、policy_id、customer_name、phone、pending_documents、received_documents、drive_links、last_chase_at。填入下方材料里的合成CSV数据，记下浏览器地址栏中的Sheet ID。

2. 导入模板并填Config

   在n8n导入该模板（或按其节点结构手动重建：Schedule Trigger、Google Sheets读取、Code计算、WATI HTTP请求、写回Sheets、Webhook Trigger、OpenAI节点、Drive上传）。在Config节点填入Sheet ID、WATI租户API端点、模板名、代理人WhatsApp号码、Drive文件夹ID，并核对reminder_days、grace_days、chase_every_days三个参数与时区设置。

3. 连接四类凭据

   在n8n凭据页分别创建：WATI的HTTP Header Auth（头部名Authorization，值为Bearer加令牌）、Google Sheets OAuth2、Google Drive OAuth2、OpenAI密钥，然后在对应节点逐一选中，保存后每个节点做一次测试执行确认无权限报错。

4. 注册入站webhook并测试

   激活工作流，复制入站Webhook Trigger的生产URL，在WATI后台的消息事件webhook处登记。先用每日触发器手动执行一次，确认一条合成保单收到续保模板消息、表格reminder_stage被更新；再用构造的入站消息POST到webhook，确认意图分类、回复发送与表格写回都发生。

可直接复制的材料

你是保险公司的客服助手。根据客户发来的WhatsApp消息，判断意图并起草简短回复。
只输出JSON，不要输出其他文字，格式为：{"intent":"...","reply":"...","need_agent":true或false}
intent只能取以下之一：renewal_query（询问续费或保费）、claim_document（表示要补交理赔材料或询问交什么）、payment_done（声称已付款）、complaint（投诉或不满）、other（其他）。
要求：reply用中文，不超过60字，语气礼貌，不承诺具体理赔结果或金额；如果消息内容涉及投诉、争议或承诺付款时间，need_agent设为true。
客户消息：{{ $json.message_text }}

policy_id,customer_name,phone,renewal_date,reminder_stage,last_reminded_at
P-1001,测试用户甲,919800000001,2026-10-20,0,
P-1002,测试用户乙,919800000002,2026-11-05,0,
P-1003,测试用户丙,919800000003,2026-09-28,1,2026-09-20

{"sheet_id":"粘贴你的Sheet ID","wati_endpoint":"https://你的租户.wati.io","template_renewal":"renewal_reminder","template_docs":"documents_pending","template_digest":"agent_daily_digest","agent_whatsapp":"919800000099","drive_folder_id":"粘贴Drive文件夹ID","reminder_days":15,"grace_days":7,"chase_every_days":3}

输入与输出示例

本站虚构演示输出，非实际调用gpt-4o-mini的结果

输入

入站webhook收到合成消息：{"phone":"919800000001","message_text":"你好，我的保单P-1001是不是快到期了？续费要交多少钱？"}

对应输出

{"intent":"renewal_query","reply":"您好，您的保单P-1001即将到期，续费金额以账单为准，稍后顾问会与您确认细节。","need_agent":false}

做完检查这些

• 手动执行每日触发后，到期合成保单对应行收到WATI模板发送成功响应且reminder_stage加一
• 构造的续费咨询消息经OpenAI节点后输出intent为renewal_query且JSON能被后续节点解析
• 发送带媒体的测试消息后，Drive指定文件夹出现该文件且Claims行写入链接
• 表格中last_reminded_at或last_chase_at被写为执行当日时间戳

容易卡住的地方

• WATI模板消息必须先在WATI后台提交并获批，未获批模板名会直接发送失败
• 定时器默认Asia/Kolkata时区，业务在其他时区需在Config里确认而非默认照搬
• WhatsApp会话回复受24小时窗口限制，超过窗口只能发模板消息
• Google Sheets日期列格式不统一会导致到期计算漏算，需先规范为YYYY-MM-DD
• 本条按原模板说明整理，界面与参数细节需在导入后逐项核对，本站未实测