每日自动对账：银行流水匹配应收发票

原文要点

Vitaliy Voitik发布的免费n8n模板。每天7:00读Google Sheets的Bank与Invoices两个标签页：先从付款描述用正则提取发票号（默认INV-####样式），按号码精确匹配并按差额判定paid/partial/overpaid（容差±0.01）；无号码的才调GPT-4o-mini在未结发票清单中选择，置信度低于80或API失败的一律标Review并发Telegram，不改发票。所有决定写入Log标签页（含方法、置信度、理由）；每周一8:00生成逾期账龄HTML表经Gmail发出。Set节点兼容Amount/Credit、Description/Reference/Memo等常见表头。

这次做成什么

搭一条“每日自动对账+周一账龄报告”流水线。模板免费可导入，下面先按其文档建好三张表并填入本站合成的测试数据，导入模板后替换ID与凭据，用一条有发票号、一条无发票号、一条低置信的流水验证三条分支。

准备什么

• n8n环境（可导入免费模板JSON）和一个OpenAI API Key
• Google账号凭据，需同时授予Sheets与Gmail权限范围
• 一个Google Sheet，含Bank、Invoices、Log三个标签页，表头严格按下文工件
• Telegram机器人token和你的chat ID（通过@BotFather免费创建）
• Gmail收件地址，用于接收周一账龄报告

具体怎么做

1. 建表并填入测试数据

   新建Google Sheet，建Bank、Invoices、Log三个标签页，表头完全按下方工件复制。把下文合成CSV数据分别粘贴进Bank和Invoices。记下浏览器地址栏中 spreadsheets/d/ 后面那串ID，备用。

2. 导入模板并替换标识

   在n8n模板页下载该免费工作流并导入。全局搜索YOUR_SPREADSHEET_ID，在所有Google Sheets节点替换为你的表格ID，并确认每个节点选中了正确的标签页（Bank/Invoices/Log）。

3. 配置四个凭据

   在Credentials里建Google Sheets OAuth2（勾选Sheets与Gmail scope）、OpenAI、Telegram bot token、Gmail OAuth2。Telegram节点填入你的chat ID；Gmail节点填报告收件人。

4. 核对规则参数

   打开Set Payment Fields节点，确认发票号正则默认匹配INV-####样式，若你的编号不同（如FP-2026-001）就改成对应正则；查看If AI Confident in Match节点的阈值80与Route Payment Status的容差0.01，本站练习保持默认。

5. 手动执行并验证三分支

   点Execute Workflow手动触发一次：INV-1042那行应精确匹配并把发票标为paid；无号码但描述含“蓝海设计”的行走AI分支，若置信度≥80则回写；描述含糊的“转账 备注：货款”应标Review并收到Telegram消息。最后检查Log页是否有3行新日志。

可直接复制的材料

Date,Description,Counterparty,Amount,Currency,Status,MatchedInvoice,MatchNote
2026-09-04,转账 备注:INV-1042,杭州青禾贸易,5000.00,CNY,,,
2026-09-04,蓝海设计 项目尾款,上海蓝海设计工作室,3200.00,CNY,,,
2026-09-04,转账 备注:货款,不明付款方,999.00,CNY,,,

InvoiceNumber,ClientName,ClientEmail,Amount,Currency,DueDate,Status,PaidAmount,PaidDate,MatchNote
INV-1042,杭州青禾贸易,ap@qinghe-example.cn,5000.00,CNY,2026-09-05,Open,,,
INV-1043,上海蓝海设计工作室,finance@lanhai-example.cn,3200.00,CNY,2026-09-03,Open,,,
INV-1044,广州南风餐饮,ap@nanfeng-example.cn,1500.00,CNY,2026-08-20,Open,,,

你是记账对账助手。给你一笔银行流水和一份未结发票清单。流水：日期{{date}}，描述{{description}}，对方{{counterparty}}，金额{{amount}} {{currency}}。未结发票JSON：{{openInvoices}}。只能在清单中选择，不得编造清单外的发票号。只输出JSON：{"matchedInvoiceNumber":"发票号或null","confidence":0到100,"reasoning":"一句话说明依据，指出描述或对方名与哪张发票的客户名/金额对应"}。金额差异超过发票金额的百分之十时必须把confidence降到60以下。

RunAt,BankRow,Date,Counterparty,Description,Amount,Currency,InvoiceNumber,ClientName,OutstandingBefore,Difference,Result,Method,Confidence,Reasoning

输入与输出示例

本站虚构演示，置信度与理由为示意，非实际运行结果。

输入

Bank页第三行测试数据：2026-09-04 | 转账 备注:货款 | 不明付款方 | 999.00 CNY；Invoices页无999元且客户名不匹配的未结发票。

对应输出

该行Status被写为Review，MatchedInvoice留空；Log页新增一行：Result=Review，Method=AI，Confidence=42，Reasoning="描述仅写'货款'，金额999与任何未结发票不符"；同时Telegram收到一条待复核提醒，内容含金额999.00与付款方名。

做完检查这些

• INV-1042流水未经AI调用即完成匹配，Invoices页该行Status=Paid、PaidAmount=5000.00
• AI匹配置信度达到80以上才回写发票，低于80的行只在Bank页标Review且发票不动
• Log页每个决定都有Method（exact或AI）、Confidence和Reasoning三列非空
• 修改Schedule Trigger为立即触发后，周一报告能生成含INV-1044的逾期HTML表并投递到Gmail

容易卡住的地方

• Google凭据必须同时有Sheets和Gmail两个scope，只授Sheets会导致周一报告节点报错
• 发票号正则默认认INV-####样式，编号格式不同会先全部落入AI分支甚至Review
• 置信度阈值80与容差±0.01是模板默认值，银行常扣手续费时应放宽容差，否则正常付款会被判partial
• 表头改名后Set节点找不到字段会静默匹配失败，新增别名要在Set Payment Fields和Set Invoice Fields里同步加
• Telegram节点需先与机器人对话过一次，否则chat ID正确也收不到消息